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还可以增加资产的灵活性

2017-04-10 05:30

  理财目标

  现金类资产占比不宜超10%

  现在出口贸易不如以前好做,担心将来要是公司开不下去了,手里的钱能不能应付小孩的教育、养老、日常开支。

  建议王先生夫妇将手里的流动资金50万元先购买货币类基金,以便后续支付车款,当85万元的定期到期后可进一步考虑银行固定收益理财(年化收益4.3%-4.6%)。目前银行固定收益类产品也可以做违约提前赎回,这样不仅提高了固定类产品收益,还可以增加资产的灵活性 。若被保险人生存至满期且没有发生过重疾理赔,,则可获得满期保险金,以及大剂量的药物治疗,同时可以作为养老金补充,不仅为自己获得了一份高保额的重疾保障,还可以将未知的风险分摊给保险公司。待王先生夫妇收入稳定,可逐年递增保额,以确保退休后的固定现金流。

  生活中难免会碰到突发状况,所以选择一种既能投资起到应急作用,又利于变现的理财产品十分重要。现金及货币类资产安全性高、流动性好,但是收益偏低。建议王先生夫妇持有的现金类资产的金额足够覆盖6-12个月的日常开支即可,占资产比例不超过5%-10%为宜。其他部分的资产通过固定收益类产品和权益类产品的组合进行配置,'12',保证王先生全部资产在获得稳健收益的基础上,保持充分的流动性。